Предлагаем разобраться в теме «Сравнительный анализ программ кредитования малого бизнеса, реализуемых различными банками»: от базовых понятий к практическим выводам.

Основное положение

Сравнительный анализ программ кредитования малого бизнеса, реализуемых различными банками, проводится по ряду критериев, к числу которых относятся:

  1. Виды кредитов, предоставляемых представителям малого бизнеса:

    • Сбербанк России предоставляет представителям малого бизнеса следующие виды кредитов: на финансирование текущих расходов, на приобретение имущества и транспорта, на закупку оборудования и на финансирование контрактов.
    • Банк ВТБ предусматривает возможность предоставления представителям малого бизнеса оборотных кредитов, инвестиционных кредитов, кредитов под залог приобретаемой недвижимости, экспресс-кредитование, лизинг и услуги рефинансирования кредитов.
    • Альфа-банк предлагает субъектам малого бизнеса возможность получения одного вида кредитов – кредита для бизнеса.

    Замечание 2

  2. Наличие требований к заемщикам – представителям малого бизнеса:

    Основанием для рассмотрения заявки на получение кредита представителем малого бизнеса в Сбербанке является соответствие следующим требованиям:

    • наличие государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или организации;
    • наличие у индивидуального предпринимателя российского гражданства;
    • доля, принадлежащая резидентам Российской Федерации, в уставном капитале организации, составляющая не менее 80 процентов;
    • осуществление хозяйственной деятельности минимум на протяжении трех месяцев;
    • соответствие индивидуальным требованиям по срокам кредитования в зависимости от типа кредита и сферы деятельности.

    Банком ВТБ не сформулированы общие требования к заемщикам – представителям малого бизнеса.

    Альфа-банк по аналоги со Сбербанком России формулирует подробные требования относительно заемщиков. Так, в отношении заемщиков –физических лиц предусмотрена возможность кредитования в качестве имеющего государственную регистрацию индивидуального предпринимателя, срок деятельности которого должен быть не менее 1 года на момент подачи кредитной заявки, а возраст находиться в пределах от 22 до 60 лет, или в качестве учредителя или соучредителя организации, доля которого в ее уставном капитале не менее 25 процентов, а срок владения – не менее шести месяцев.

    В отношении заемщика – юридического лица Альфа-банк предъявляет следующие требования: продолжительность ведения бизнеса – не менее одного года, возраст собственника, имеющего наибольшую долю в уставном капитале, в пределах от 22 до 65 лет, подтверждение целевого использования кредита.

    Естественно, перечень требований к заемщику – представителю малого бизнеса – установлен каждым банком, однако Сбербанк России предлагает своему клиенту ознакомиться с ними уже в процессе оформления заявки на кредит, в то время как остальные рассмотренные банки сразу отсекают неподходящих им заемщиков;

  3. Сумма кредита:

    • Сбербанк России определяет сумму кредита в процессе оформления заявки, предлагая каждому клиенту индивидуальный ее диапазон.
    • Банк ВТБ определяет максимальную сумму кредита по каждому виду кредита. Так, предельная величина овердрафта, инвестиционного и оборотного кредита составляет до 150 миллионов рублей, сумма экспресс-кредитования представителя малого бизнеса находится в диапазоне от 500 тысяч до 5 миллионов рублей и так далее.
    • Альфа-банк, предлагающий один вид кредита для представителей малого бизнеса, ограничивается ее величину суммой от 300 тысяч до 10 миллионов рублей.

    Замечание 3

  4. Процентная ставка по кредитам:

    • Сбербанк России не информирует заемщиков – представителей малого бизнеса о величине кредитной ставки, предлагая ознакомиться с ней в процессе оформления заявки на кредит.
    • Банк ВТБ предлагает либо минимальную ставку, либо диапазон ставок по каждому виду кредитования в отношении представителей малого бизнеса. Так, по овердрафту процентная ставка определяется, начиная от 11,5 процентов, по оборотному кредиту – от 10,5 процентов, по инвестиционному кредиту – от 10 процентов, по экспресс-кредитованию – в пределах от 13 до 16 процентов.
    • Процентная ставка Альфа-банка для представителей малого бизнеса колеблется в пределах от 15,5 до 17 процентов.

Таким образом, можно отметить достаточно высокую стоимость кредита для малого бизнеса.

В целом, следует отметить, наименее прозрачный механизм кредитования малого бизнеса у Сбербанка России, наиболее простой – у Альфа-банка.



Заключение

Основную суть темы «Сравнительный анализ программ кредитования малого бизнеса, реализуемых различными банками» мы изложили. Остались детали или вопросы — напишите нам, и мы поможем разобраться.

Частые вопросы

Что важно знать по теме «Сравнительный анализ программ кредитования малого бизнеса, реализуемых различными банками»?

В материале собраны ключевые определения и подходы по теме «Сравнительный анализ программ кредитования малого бизнеса, реализуемых различными банками». Начните с основного раздела, затем перейдите к выводам и примерам.

Какие основные положения раскрыты в статье?

Статья последовательно раскрывает тему «Сравнительный анализ программ кредитования малого бизнеса, реализуемых различными банками»: от базовых понятий до практических примеров. Используйте её как опору для подготовки.

Как использовать материал в учёбе?

Материал пригодится для подготовки к занятиям, написания работ и повторения темы «Сравнительный анализ программ кредитования малого бизнеса, реализуемых различными банками». Сохраните ключевые тезисы и примеры.

Куда обратиться, если остались вопросы?

Если после статьи остались вопросы по теме «Сравнительный анализ программ кредитования малого бизнеса, реализуемых различными банками», задайте их экспертам Учись.RU — мы поможем разобраться.