Специфические особенности правового режима банковской тайны

По просьбе нашего читателя постараемся описанную тему от 20:36 | 10.04.2016 раскрыть ещё глубже, сегодня рассмотрим Специфические особенности правового режима банковской тайны. Не будем разливать воду, а преступим рассмотрению этого вопроса.

Основное положение

Правовой режим банковской тайны устанавливается нормами права, которые определяют:

• Правовой статус субъектов по пользованию, предоставлению и сохранности информации, имеющейся у кредитных организаций;
• Содержание конфиденциальной информации, на которую распространяется такой режим;
• Условия и порядок представления и пользования данными банковской тайны, которыми наделены кредитные организации (кому/размер/на основании чего);
• Порядок правовой защиты банковской тайны, которую имеют кредитные организации, с учётом ответственности за разглашение данной конфиденциальной информации.

Согласно российского законодательства правовой режим банковской тайны предполагает следующее:

1. Операции банков по счетам клиентов являются вид банковских операций и сделок;
2. Гарантируется сохранность информации в тайне не только о своих клиентах, но и о имеющихся корреспондентах;
3. Банки обязаны взять на себя сохранность и иных сведений, которые определяются самими кредитными организациями (например, коммерческая тайна банков), и хранить в соответствующем режиме;
4. Определены субъекты, которые обязаны гарантировать сохранение конфиденциальной информации (банки, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, бюро кредитных историй, АСК и др. государственные органы в соответствии с законодательством).
5. Банки обязаны сообщать об открытии или о закрытии счетов клиентов, об изменении их (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) в налоговые органы, а также другие сведения по их запросам;
6. Банки обязаны информировать государственные органы по их запросам о конфиденциальной информации их клиентов на основании утверждённого законодательства;
7. В случаях разглашения банками или другими пользователями сведений, составляющих банковскую тайну, владельцы, права которых нарушены, вправе требовать от банков возмещения понесённого ущерба (материального, морального, репутационного).

Права владельцев конфиденциальной информации реализуются через утверждённые законодательством обязанности в этом сегменте пользователей (банки и иные кредитные организации, ЦБ РФ, государственные органы и их должностные лица).

Замечание 2

Ограничения прав владельцев возникают, когда кредитные организации обязаны:

• проинформировать правоохранительные органы о преступлениях;
• предоставить конфиденциальную информацию по запросам государственных органов и их должностных лиц в соответствии с законами РФ;
• предоставить справки о банковской тайне клиентов кредитных организаций соответствующим государственным органам по действующим федеральным законам.

При этом должностные лица кредитной организации могут нести ответственность в случаях непредставления сведений, относящихся к конфиденциальной информации клиентов, пользователям различных рангов согласно утверждённых федеральных законов.

Владельцы банковской тайны несут и определенные обязанности по поддержанию режима конфиденциальной информации. Он обязан незамедлительно извещать кредитные организации о разглашении им в результате определённых действий или бездействия банковской тайны другим лицам. В данном случае кредитные организации - пользователи банковской тайны могут изменить режим банковской тайны. Есть возможность и прекращения действия режима банковской тайны по отношению к разглашенной конфиденциальной информации.

На рисунке 2 приведён правовой режим банковской тайны.

Рисунок 2. Правовой режим банковской тайны.

Заключение

Конечно можно много говорить по теме Специфические особенности правового режима банковской тайны, но основную суть мы изложили по этому вопросу. Если вам нужно дополнительная консультация, пожалуйста пишите ваши сообщения нам на почту. Все поступившие вопросы рассматриваются и не остаются без ответа.