Правовая защита банковской тайны

По просьбе нашего читателя постараемся описанную тему от 20:36 | 10.04.2016 раскрыть ещё глубже, сегодня рассмотрим Правовая защита банковской тайны. Не будем разливать воду, а преступим рассмотрению этого вопроса.

Основное положение

Определение 2

Владельцы банковской тайны имеют следующие основные права:

• Выбор любого банка по своему решению;
• Запросы лично или через своих представителей справок у банков о своей конфиденциальной информации;
• Распоряжение сведениями, которые составляют банковскую тайну по своему решению (при не противоречии обязательствам, взятым по договорам).
• Расторжение договоров с банками без ограничения во времени, если это не противоречит сделке;
• Требование защиты банковской тайны от Банка России, кредитных организаций, с которыми заключены договоры, в течение всего срока её правовой защиты (включая и срок после расторжения договоров, если сроки правовой охраны превышают сроки действия договоров);
• Требование от банков, в случаях разглашения этими банками банковской тайны и нарушений собственных прав, возмещений причиненных убытков или упущенной выгоды.
• Требование привлечения лиц, оказавшихся виновными в разглашении банковской тайны к определённому виду ответственности.

Права владельца конфиденциальной информации возможно реализовать также через пользователей банковской тайной в соответствии с установленным законодательством (банки и иные кредитные организации, ЦБ РФ, государственные органы и их должностные лица).

В обязанности по защите прав входят нижеуказанные требования ко всем пользователям:

1. ЦБ РФ, кредитные организации обязаны гарантировать конфиденциальную информацию их владельцев;
2. Кредитные организации – пользователи банковской тайны обязаны устанавливать режим банковской тайны, способствующий обеспечению сохранности этой информации и их защите;
3. ЦБ РФ не имеет права по разглашению банковской тайны, которая отражена в отчётности банков, а также в результате исполнения своих функций по лицензированию, контролю, надзору за исключением моментов предусмотренных законодательством;
4. Кредитные организации – пользователи обязаны отказывать в предоставлении конфиденциальной информации каждому обратившемуся за ней за исключением случаев предусмотренных законами;
5. Банки – пользователи банковской тайны, обязаны удовлетворять требования по предоставлению сведений, составляющих банковскую тайну клиента, её владельцам или их представителям по письменным, включая электронные, запросам.
6. Государственные органы и их должностные лица, являющиеся пользователями, при обладании банковской тайны должны обеспечивать её неразглашение и устанавливать режим сохранения служебной тайны;
7. Аудиторские фирмы и аудиторы также не имеют права разглашение банковской тайны, полученной в ходе осуществления проверок банков;
8. Другие пользователи предусмотренные российским и банковским законодательством.

Права владельца банковской тайны могут быть нарушены в интересах третьих лиц или государства, но только в соответствии с законодательством.

Ограничение прав возникает в случаях, когда банки обязаны: проинформировать правоохранительные органы о возможности или совершении преступления при наличии соответствующей и подтверждённой документально информации об этом; оказать помощь в предоставлении информации по запросу государственных органов и их должностных лиц. При этом, ГК РФ предусматривает, чтобы банки – пользователи банковской тайны обязаны предоставлять справки о конфиденциальной информации своих клиентов только в случаях и в порядке, установленном законодательством.

Заключение

Конечно можно много говорить по теме Правовая защита банковской тайны, но основную суть мы изложили по этому вопросу. Если вам нужно дополнительная консультация, пожалуйста пишите ваши сообщения нам на почту. Все поступившие вопросы рассматриваются и не остаются без ответа.