Основные источники формирования депозитных операций коммерческих банков

По просьбе нашего читателя постараемся описанную тему от 10:17 | 18.07.2019 раскрыть ещё глубже, сегодня рассмотрим Основные источники формирования депозитных операций коммерческих банков. Не будем разливать воду, а преступим рассмотрению этого вопроса.

Основное положение

Замечание 1

Депозиты являются для населения потенциальными деньгами, т.е. дополнительным доходом. Они должны выступать для клиентов в двойной функции: в первую очередь, в функции денег, во-вторую, в функции капитала, который приносит процент. Преимущества депозитов перед денежной наличностью состоит в том, что депозиты приносят процентный доход, а недостатки заключаются в пониженном процентном доходе по сравнению с теми процентами, которые по обыкновению приносит капитал. Понижение процента – явление не случайное, это связано с самой природой кредитной организации. Она выражается в том, что проценты, установленные по депозитам, значительно ниже процентов, получаемых банками за размещаемые средства в капитал юридических лиц.

Депозитные счёта могут быть самыми разнообразными, и в основу их классификации возможно включение следующих критериев: источники депозитов, целевое назначение привлекаемых средств, величина доходности и т.д. Часто встречается, что в качестве критериев выступают категории вкладчиков и форма изъятия депозита.

Различаются депозиты корпоративных клиентов и граждан. Среди депозитов первого типа самыми крупными источниками привлечения кредитными организациями ресурсов в банковскую деятельность могут выступать: средства, учтённые на расчётных, текущих, бюджетных счетах и счетах банков-корреспондентов.

Экономическое содержание депозитных операций предполагает, что группировка производится по:

• категории клиентов;
• форме изъятия;
• порядку использования привлечённых средств.

В соответствии с формой изъятия средств депозитные операции следует классифицировать по трём группам:

• срочные депозитные операции;
• депозитные операции до востребования;
• депозитные операции, связанные с открытием сберегательных вкладов физическим лицам.

Юридические лица могут размещать средства на депозитные счета как на условиях до востребования, так и на установленный договором срок. Депозиты корпоративных клиентов, которые привлечены на условиях до востребования, открываются на основе договора банковского счёта.

При приёме любых депозитов возникает определённое денежное обязательство у кредитных организаций перед вносителями денежных средств. Банки последнее время стали пользоваться такой формой депозитов, при которой применяются режимы счетов до востребования, но с режимами срочных вкладов. Внеся деньги на такой депозит, клиент может дать распоряжение банку о перечислении средств третьему лицу. Ранее такие операции могли проводиться только по счетам до востребования, а в настоящее время по этим срочным счетам начисляются проценты.

Депозитные операции в соответствии с российским законодательством могут быть использованы в двух значениях:

1. Депозитные операции, представляющие собой внесение денежных средств или покупка бумаг, которые вносятся должниками в финансово-кредитные, судебные или административные организации для хранения. В последующем они должны быть переданы в соответствии с установленными определенными условиями тем или иным хозяйствующим субъектам или гражданам – депозитором;
2. Наиболее встречаемое значение депозитных операций – это внесение денежных средств в депозиты или покупка долговых обязательств в виде ценных бумаг в кредитных организациях.

Определение 2

Депозиты физических лиц играют немаловажную роль в деятельности банка. Привлечение денежных средств клиентов необходимо для того, чтобы формировать устойчивые пассивы банка. Пассивы в данном случае, выступают в роли кредитов, выдаваемых другим клиентам.

Нормативно-правовая база, регламентирующая осуществление депозитарных операций физических лиц, состоит из следующих актов:

1. Гражданский Кодекс РФ;
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
3. Положения Центрального банка 39 и 54;
4. Депозитный договор.

Данные нормативно-правовые акты устанавливают следующее:

• Вклад представляет собой денежные средства, которые вкладчик – физическое лицо, размещает в коммерческом банке на свой счет.
• Коммерческий банк обязан в любое время предоставить вкладчику возможность получения всей суммы вложенных средств.

• Оформление вклада сопровождается составлением и подписанием обеими сторонами договора вклада.

  Замечание 1

Заключение

Конечно можно много говорить по теме Основные источники формирования депозитных операций коммерческих банков, но основную суть мы изложили по этому вопросу. Если вам нужно дополнительная консультация, пожалуйста пишите ваши сообщения нам на почту. Все поступившие вопросы рассматриваются и не остаются без ответа.