Характеристика основных инструментов депозитной политики банков

По просьбе нашего читателя постараемся описанную тему от 16:59 | 16.03.2014 раскрыть ещё глубже, сегодня рассмотрим Характеристика основных инструментов депозитной политики банков. Не будем разливать воду, а преступим рассмотрению этого вопроса.

Основное положение

Для реализации депозитной политики используются следующие инструменты: виды открываемых депозитов, размеры процентных ставок и модели ценообразования.

Виды вкладных счетов по депозитам предусматривают линейку банковских продуктов по привлечению временно свободных денежных средств клиентов.

В состав инструментов депозитной политики включены виды процентных ставок по депозитам. Они подразделяются:

• от уровня стабильности – фиксированные и плавающие;
• в зависимости от учёта темпов инфляции или отчислений в резервы – реальные и номинальные;
• от степени защищённости ресурсов и процентов от возможного обесценения – позитивные и негативные;
• от степени депозитного рынка – договорная ставка и ставка межбанковского рынка.

Модель ценообразования также являются инструментом депозитной политики. Выделяют следующие модели при определении стоимости:

1. Определение процентной ставки по методу затрат (стоимость депозитной операции), увеличивающуюся на получаемую прибыль;
2. Расчёт цены по депозитам для проникновения на рынок, и, следовательно, появление предложения высоких процентных ставок (выше рыночных) или пониженных тарифов комиссионного сбора в целях привлечения большого числа юридических и физических лиц;
3. Расчёт процентов по депозитам в зависимости от минимального допустимого остатка на депозитных счетах или «условное» ценообразование, которое зависит от условий соблюдения минимального размера депозита;
4. Ценообразование, которое нацелено на привлечение VIP-клиентов, т.е. клиентов с более высоким доходом;
5. Ценообразование, которое зависит от количества и качества услуг (способ многофакторного ценообразования), т.е. это клиенты, которые пользуются несколькими услугами, получая более низкие тарифы, что обеспечивает закрепление за банками элитных клиентов.

Замечание 2

Если выбранная модель установления цены на депозитные источники, основана на расходах банка, то она может быть доступной в основном крупным кредитным организациям, т.к. они конкурентоспособности и играют системообразующую роль на депозитном рынке.

Затраты банков по привлекаемым ресурсам должны складываться из процентных расходов и стоимости депозитной операции.

Влияние на стоимость операции оказывает: структура банков, технологии депозитной операций, бюджетирование структурных подразделений банков, которые занимаются привлечением ресурсов, временные затраты при проведении операции.

Поэтому расчёт затрат предполагает использование двух методов:

• традиционный, когда основная единица технологического процесса – это подразделение кредитной организации;
• метод функционально-стоимостного анализа, когда рабочее место является основной технологической единицей.

Заключение

Конечно можно много говорить по теме Характеристика основных инструментов депозитной политики банков, но основную суть мы изложили по этому вопросу. Если вам нужно дополнительная консультация, пожалуйста пишите ваши сообщения нам на почту. Все поступившие вопросы рассматриваются и не остаются без ответа.