Способы жилищного кредитования

По просьбе нашего читателя постараемся описанную тему от 12:28 | 22.04.2014 раскрыть ещё глубже, сегодня рассмотрим Способы жилищного кредитования. Не будем разливать воду, а преступим рассмотрению этого вопроса.

Основное положение

Выделяют 2 схемы или модели ипотечного кредитования:

1. Американская модель (двухуровневая).
2. Немецкая модель (одноуровневая).

Замечание 2

Данное обязательство заемщиков обеспечивается залогом приобретаемого жилья. Банк реализует кредит какому-либо агентству ипотечного кредитования, при этом передает обязательства по его обеспечению. Агентство в то же время возмещает банку уплаченные заемщику средства, запрашивая взамен перевод получаемых от него ежемесячных выплат за минусом банковской маржи (прибыли) в агентство.

Величина ежемесячных выплат (ставка, по которой агентство покупает ипотечный кредит) устанавливается агентством на основе требований, которые предъявляются инвесторами к доходности финансового инструмента. Ипотечные агентства, покупая определенное количество ипотечных кредитов у коммерческого банка, могут собрать их в пулы и создать на основании каждого новую ценную бумагу, по которой платежи заемщиков являются источником выплат.

Данные выплаты гарантируются не залогом недвижимости, а агентствами как юридическими лицами. Агентство может реализовать ипотечные ценные бумаги на фондовых рынках и потом тоже выступать в роли посредника путем передачи инвестору, покупающему ценную бумагу, выплаты агентствам от банков за минусом собственной прибыли.

Немецкая модель (одноуровневая) является автономной сбалансированной моделью ипотеки, которая основана на сберегательном (ссудном) принципе функционирования по типам:

• немецкие "частные стройсберкассы" (Bausparkasse),
• французские Livret Epargne Logement,
• американские Savings & Loans.

В этих случаях у вкладчиков появляется возможность накопления необходимого взноса на приобретение квартиры (например, половину от ее стоимости) на протяжении долгого периода, а потом получить ипотечный кредит на приобретение (строительство) заранее выбранных квартир.

Строительная сберегательная касса является замкнутой финансовой структурой, начиная собственную деятельность с формирования уставного капитала. При этом она имеет и собственный источник средств (в том числе квартирный фонд) с целью выдачи кредитов. Вся совокупность кассовых средств (включая собственные и привлеченные) используют лишь при ведении уставной деятельности, то есть направляются на финансирование строительства жилья и выдачу ипотечного кредита на приобретение построенных квартир.

Заключение

Конечно можно много говорить по теме Способы жилищного кредитования, но основную суть мы изложили по этому вопросу. Если вам нужно дополнительная консультация, пожалуйста пишите ваши сообщения нам на почту. Все поступившие вопросы рассматриваются и не остаются без ответа.