Способы и виды предоставления кредитов

По просьбе нашего читателя постараемся описанную тему от 06:15 | 14.02.2019 раскрыть ещё глубже, сегодня рассмотрим Способы и виды предоставления кредитов. Не будем разливать воду, а преступим рассмотрению этого вопроса.

Основное положение

Существует несколько видов займов:

• коммерческий кредит,
• вексельный заем,
• факторинг и форрфейтинг,
• лизинг,
• открытый счет и консигнация

Первый вид - коммерческий кредит. Это не классический вид займа, для его предоставления не всегда привлекаются банки и в данном случае необязательна лицензия. Его не оформляют в виде самостоятельной сделки, а лишь как дополнение к основному договору. Коммерческие кредиты предоставляются предпринимателям, но помимо них, соглашение можно заключить и с физическими лицами и ИП.

Замечание 1

Второй вид займа это вексельный заем. Это самый распространённый вид заема. Формой расчета выступает долговое обязательство на определенную сумму, которое передается от покупателя к поставщику. В зависимости от условий кредита различают разные векселя:

1. Соло-вексель (простой) – предполагает две стороны участников (векселедатель и векселедержатель). Средства, прописанные в договоре, заемщик по истечению определённого срока обязан выплатить заемщику. Обычно такую форму векселя применяют для внутригосударственных расчетов.
2. Тратта (или первородный вексель) – данный вид векселя подразумевает третью сторону. Трассант (кредитор) указывает в договоре необходимость по истечению определенного срока оплатить трассанту (заемщику) денежные средства в пользу третьего лица (ремитента). Тратта-вексель на территории России применяют только для государственных взаиморасчетов. А ремитентом выступает банк.

Процесс взаиморасчет происходит следующим образом: продавец отправляет в адрес покупателя пакет документов на оплату и товар. Одним из документов является тратта – подтверждение на оплату в пользу третьей стороны. Оплата должна произойти в определенные сроки с точной суммой. Без подписи вексель не имеет юридической силы и соответственно не может выступать в роли платежного документа.

Третий вид коммерческих кредитов называется факторинг и форрфейтинг. Суть заключается в следующем: банк фактор-фирма инкассирует дебиторскую задолженность клиента. В этом случае фактор-фирма выкупает ваш долг у кредитора. Но при этом ему перечисляется около 70-80% от суммы.

Остальная сумма выплачивается после того как денежные средства будут возвращены от должника. Фактор-фирма за такие манипуляции берет определенный процент. Такой прием помогает в кратчайшие сроки вернуть денежные средства продавцу и пустить их в оборот

Кредитование подобного типа во внешнеторговых отношениях с участием первородного векселя называют форфейтингом. В данном случае происходит полный или частичный расчет, а импортер уведомляет, что выплаты надо производить с фирмой-форфейтером. После того, как на счет фирмы форрфейтера перечисляется вся сумма необходимо обязательно уведомить экспортера о том, что сделка завершена.

Лизинг - это четвертый вид кредитования. Под лизингом подразумевается долгосрочная аренда движимого и недвижимого имущества. Его возможно выкупить по остаточной стоимости после истечения срока договора. Чаще всего такому виду кредитования подвергаются транспортные средства, производственные мощности или недвижимость. Оформление осуществляют на лизинговую компанию, кредитором в этом случае выступает банк. А лицо, на которое оформляется договор называют лизингополучателем. В договоре прописаны сроки и сумма выплат.

Открытый счет и консигнация – широко распространенный среди предпринимателей вид сделок. Владелец (консигнат) передает посреднику(консигнатору) товар для последующей продажи потребителю. Оплата посредником происходит только после полной реализации. В случае, если товар невозможно реализовать, то товар возвращается в полном объеме. Обычно таким видом кредитования пользуются при выходе нового вида продукции. В случае продолжительных отношений между партнерами, то продавец может открыть счет на партнера. В этом случае весь товар партнер- покупатель получает с отсрочкой без оформления каждой отдельной сделки. Размер оплаты за такой кредит не регулируется законодательно.

Замечание 2

Заключение

Конечно можно много говорить по теме Способы и виды предоставления кредитов, но основную суть мы изложили по этому вопросу. Если вам нужно дополнительная консультация, пожалуйста пишите ваши сообщения нам на почту. Все поступившие вопросы рассматриваются и не остаются без ответа.