Специфика кредитования среднего бизнеса

По просьбе нашего читателя постараемся описанную тему от 18:33 | 03.11.2010 раскрыть ещё глубже, сегодня рассмотрим Специфика кредитования среднего бизнеса. Не будем разливать воду, а преступим рассмотрению этого вопроса.

Основное положение

Говоря о кредитовании среднего бизнеса, следует понимать, что выделение его специфики достаточно условно. Как правило, кредитор не разрабатывает специализированных кредитных продуктов для данной категории заемщиков, либо рассматривая их наряду с малым бизнесом, либо включая в состав обычных бизнес-заемщиков.

Кредитование среднего бизнеса можно рассматривать в разрезе банковского и квазибанковского кредитования в зависимости от его источников. Для банковского кредитования среднего бизнеса характерны следующие черты:

• во-первых, банки предпочитают не выделять средний бизнес в отдельную категорию заемщиков, предлагая ему кредиты на развитие бизнеса на общих основаниях;
• во-вторых, кредитование средних предприятий является стандартной банковской операцией, но банки не ведут отдельную статистику по данной категории заемщиков;
• в-третьих, банковское кредитование среднего бизнеса осуществляется специальным субъектом – банком, наделенным правом осуществления кредитных операций;
• в-четвертых, банковский кредит представителям среднего бизнеса предоставляется только в одной форме – в виде денежных средств в российской или иностранной валютах;
• в-пятых, правовую основу кредитования представителей среднего бизнеса составляет кредитный договор, заключаемый между банком и представителем среднего бизнеса;
• в-шестых, банковское кредитование представителей среднего бизнеса основывается на принципах срочности, возвратности и платности.

Определение 1

На сегодняшний день, банковское кредитование бизнес-заемщиков не является приоритетным направлением деятельности банков, как бы они не декларировали его значимость. Основные доходы банки получают от потребительского кредитования, в то время как кредитование бизнеса рассматривается как более рисковый вид операций.

На банковское кредитование бизнеса отрицательное влияние оказывают следующие факторы: неблагоприятная экономическая ситуация в мире, сокращение внутреннего платежеспособного спроса на кредитные продукты, нестабильность национальной валюты и прочее.

Еще одним вариантом привлечения средств для финансирования деятельности среднего бизнеса является квазибанковское кредитование.

Квазибанковское кредитование среднего бизнеса – это привлечение представителями среднего бизнеса финансовых ресурсов, получаемых у организаций, формально не входящих в состав банковской системы России, но на профессиональной и постоянной основе осуществляющих экономические аналоги банковских операций кредитования и выдачи банковских гарантий, а также оказывающие иные финансовые услуги незначительного размера субъектам среднего бизнеса.

К числу квазибанковских организаций относятся:

• микрофинансовые организации;
• кредитные кооперативы.

В настоящее время микрофинансовые организации находятся в выигрышном положении на рынке кредитования среднего предпринимательства, поскольку для них характерна высокая гибкость, проявляемая в оценке заемщика и обусловленная более мягким регулированием их деятельности.

Основу лояльности микрофинансовых организаций к заемщикам составляет основополагающий принцип их работы – крайне высокие процентные ставки по всем видам кредитов. Однако в условиях дефицита денежных средств получение кредита в микрофинансовой организации может стать реальным решением проблемы финансирования среднего бизнеса пусть и на короткий срок.

Кроме того, микрофинансовые организации в отличие от банковского сектора достаточно лояльны и в плане кредитования стартапов, но, как правило, технически несложных.

Кредитные кооперативы, на получение кредита в которых также могут рассчитывать представители среднего бизнеса, по особенностям своей деятельности больше похожи на банки, чем микрокредитные организации.

По своей сути кредитный кооператив представляет собой добровольное объединение юридических и физических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Кредитный кооператив:

• объединяет паи и взносы пайщиков;
• размещает полученные таким образом средства путем кредитования отдельных пайщиков.

По решению пайщиков величина кредитных ставок может быть существенно ниже банковских.

Заключение

Конечно можно много говорить по теме Специфика кредитования среднего бизнеса, но основную суть мы изложили по этому вопросу. Если вам нужно дополнительная консультация, пожалуйста пишите ваши сообщения нам на почту. Все поступившие вопросы рассматриваются и не остаются без ответа.