Основные особенности розничного кредитования

По просьбе нашего читателя постараемся описанную тему от 00:34 | 08.08.2018 раскрыть ещё глубже, сегодня рассмотрим Основные особенности розничного кредитования. Не будем разливать воду, а преступим рассмотрению этого вопроса.

Основное положение

Банковские учреждения с розничным портфелем, который диверсифицирован по различным отраслям и регионам, имеют кредитный риск концентрации значительно меньше, нежели те, у которых портфель розничных услуг сконцентрирован в определенном регионе или отрасли. В большинстве случаев розничные кредитные портфели отличаются более выраженной тенденцией к масштабным диверсифицированным портфелям, нежели корпоративные кредиты.

Розничные кредитные учреждения могут оценить процент кредитов в портфеле, по которым в будущем ожидается потеря или дефолт. Предусматриваемая величина потерь может в будущем рассматриваться с другими затратами в процессе деятельности предприятия (на отработку чеков или расходами на функционирование филиалов).

Замечание 1

Также отличительной особенностью розничного кредитного портфеля является то, что поведение клиентов сигнализирует о приближающемся дефолте (многие клиенты находятся под финансовым давлением и не могут осуществлять обязательные платежи по кредитной карте). Розничные банковские учреждения внимательно следят за такими сигналами. Благодаря этому банки могут предпринимать определенные меры с целью снижения розничного кредитного риска.

В таком случае банк может:

• изменить правила пользования кредитными средствами с целью снижения розничного кредитного риска;
• изменить стратегии маркетинга и процесс одобрения заявок с целью привлечения менее рисковых контрагентов;
• повысить процент за пользование кредитными средствами для определенной группы клиентов, по отношению к которым существует вероятность наступления дефолта.

Контролирующие органы полагают, что розничные кредитный риск весьма прогнозируем, в результате чего розничные банковские учреждения поддерживают невысокий уровень капитала на покрытие данного риска в соответствии с новым Базельским соглашением по сравнению с текущими Базельскими правилами.

Однако в случае дефолта банки должны предоставлять контролирующим органам данные о вероятности дефолта и потерь, а также о подверженности риску для определенных дифференцированных сегментов портфелей.

Контролирующие органы указывают, что сегментация должна основываться на эквивалентных показателях и скоринговых моделях, а также на показателях времени, когда операция была отклонена на банковском балансе.

Заключение

Конечно можно много говорить по теме Основные особенности розничного кредитования, но основную суть мы изложили по этому вопросу. Если вам нужно дополнительная консультация, пожалуйста пишите ваши сообщения нам на почту. Все поступившие вопросы рассматриваются и не остаются без ответа.