Классификация депозитных операций банков и их краткая характеристика

По просьбе нашего читателя постараемся описанную тему от 10:17 | 18.07.2019 раскрыть ещё глубже, сегодня рассмотрим Классификация депозитных операций банков и их краткая характеристика. Не будем разливать воду, а преступим рассмотрению этого вопроса.

Основное положение

К депозитам до востребования относятся средства, которые владелец счета может снять, перевести на другой счёт независимо от его принадлежности без каких-либо полных или частичных ограничений, по первому требованию клиента. Вклады, по которым не устанавливается срок хранения, являются нестабильным источником ресурсов, что, в свою очередь, ограничивает направления их размещения кредитными организациями.

Депозиты до востребования наиболее ликвидны. Для вкладчиков удобно то, что в любой момент они могут использовать денежные средства, находящиеся на этом счёте. Счёт возможно пополнять или снимать средства как частично, так и полностью без ограничений, а также разрешается получение денежной наличности в установленном Банком России. Основными недостатками депозитов до востребования для владельца счёта являются: низкие процентные ставки, а для кредитной организации – необходимость владеть более высоким оперативным резервом для поддержания ликвидности.

Классификацию депозитных операций можно представить следующим образом:

Формула для расчёта доли средств, хранящихся на счетах до востребования:

$Д = Оср ÷ Коб × 100 % $ , где:

• Д – доля средств, которые хранятся в течение года на разных счетах, которые можно перевести на срочные депозитные счета;
• Оср – средние остатки средств на расчётных или текущих счетах за отчётный год;
• Коб – кредитные обороты по расчётным или текущим счетам за год.

Срочные депозиты можно классифицировать в зависимости от срока на который привлечены средства:

• от одного до трёх месяцев;
• от трёх до шести месяцев;
• от шести месяцев до года;
• свыше года.

Замечание 2

Существует два вида срочных депозитов:

• срочные вклады с зафиксированным сроком;
• срочные депозиты с обязательным предварительным уведомлением о полном или частичном получении средств.

Фиксируемый срок определяется в радиусе от одного месяца и на более длительный срок.

Сберегательные вклады, как один из депозитных источников, являются промежуточными между срочными вкладами и депозитами без срока, осуществляют большую роль в банковских ресурсах, в частности, вложения целевого значения. Сберегательные вклады способствуют накоплению сбережений для личного пользования.

К классификационным признакам сберегательных вкладов населения относятся: сроки и условия вкладных операций (срочный; срочный с дополнительным взносом; на предъявителя; до востребования; текущий счёт).

В соответствии с законодательством вкладчиками кредитных организаций могут стать граждане Российской Федерации, иностранцы, лица без гражданства.

Валюта, в которой открываются депозиты:

• в первую очередь, национальная валюта Российской Федерации;
• иностранная конвертируемая валюта (доллары США,ЕВРО, и т.д.);
• мультивалютные вклады (конвертируются в соответствии с договором внутри вклада);
• международные валюты (в каждом отдельном банке это могут быть разные валюты).

К депозитным операциям следует отнести и эмиссию депозитных и сберегательных сертификатов, являющихся разновидностью банковских депозитов.

Замечание 3

Депозитные и сберегательные сертификаты являются ценными бумагами, устанавливающими правоотношения между кредитными организациями и клиентами, содержат обязательные реквизиты, дают возможности передачи сертификатов другим лицам (бланки сертификатов должны содержать данные, описывающие условия и порядок уступки прав требований по ним).

Заключение

Конечно можно много говорить по теме Классификация депозитных операций банков и их краткая характеристика, но основную суть мы изложили по этому вопросу. Если вам нужно дополнительная консультация, пожалуйста пишите ваши сообщения нам на почту. Все поступившие вопросы рассматриваются и не остаются без ответа.