Факторы кредитного риска

По просьбе нашего читателя постараемся описанную тему от 00:34 | 08.08.2018 раскрыть ещё глубже, сегодня рассмотрим Факторы кредитного риска. Не будем разливать воду, а преступим рассмотрению этого вопроса.

Основное положение

Уровень кредитного риска зависит от следующих факторов:

• политическая и экономическая ситуация в регионе и стране, иными словами на возникновение риска влияют микроэкономические и макроэкономические факторы (кризисное состояние государственной экономики в переходной период, незавершенное формирование банковской системы);
• концентрация деятельности кредитной организации в отдельных отраслях, которые чувствительны к экономическим изменениям (иными словами, это крупная сумма, которая выдана узкому кругу отраслей или заемщиков);
• кредитоспособность, тип и репутация заемщиков по формам собственности, а также по их взаимоотношениям с другими кредиторами и поставщиками;
• наступление банкротства заемщика;
• большое количество кредитов и других банковских сделок, которые принадлежат клиенту, что испытывает финансовые сложности;
• концентрация деятельности банковской или кредитной организации в новых, малоизученных и нетрадиционных сферах кредитования (лизинг, факторинг и прочее);
• большое количество новых и недавно привлеченных заемщиков, о благосостоятельности которых банк еще знает недостаточно;
• злоупотребление заемщиком, а также выявление мошенничества с его стороны;
• принятие банком залога в виде труднореализуемых и быстро обесценивающихся ценностей, а также утрата залога и неспособность получить подходящее обеспечение для кредита;
• диверсификации кредитного портфеля;
• точность экономико-технического обоснования коммерческого или инвестиционного проекта, а также кредитной сделки;
• внесение правой в политику кредитной или банковской организации по формированию портфеля выданных кредитов и формированию кредитного портфеля;
• вид, размера и формы предоставляемого кредита, а также его обеспечения.

Факторы кредитного риска можно разделить на внешние и внутренние. К внешним факторам относятся денежно-кредитная, внешняя и внутренняя политика страны, перспективы развития и состояние экономики в целом, а также ее возможные изменения в результате государственного регулирования.

К внутренним кредитным рискам можно отнести следующие виды: макроэкономический, политический, отраслевой, инфляционный, социальный, риск законодательных изменений (становление благоприятных условий для выдачи одного вида кредита и ограничение другого), а также риск изменения процентной ставки. Кредитное учреждение не может гарантированно спрогнозировать размер процентной ставки. Оно может только учесть дополнительные резервы при управлении кредитными рисками, которые пойдут на покрытие возможных убытков.

Внутренние факторы могут быть связаны как с деятельностью заемщика, так и с деятельностью банка-кредитора. К данной группе факторов можно отнести: тип рыночной стратегии, уровень менеджмента на всех уровнях кредитной организации, способность разрабатывать новые кредитные продукты, факторы временного риска (длительный срок кредитный сделки может спровоцировать повышение процентной ставки), структура кредитного портфеля, качество современных технологий, квалификация персонала и прочее.

Факторы кредитного риска заемщика – это его репутация, уровень менеджмента, эффективность и продуктивность деятельности заемщика, принадлежность к определенной отрасли, квалификация банковских работников в оценке кредитоспособности клиента, степень ликвидности его баланса и достаточность капитала.

Заключение

Конечно можно много говорить по теме Факторы кредитного риска, но основную суть мы изложили по этому вопросу. Если вам нужно дополнительная консультация, пожалуйста пишите ваши сообщения нам на почту. Все поступившие вопросы рассматриваются и не остаются без ответа.